كيفية الاستثمار في الأسهم للمبتدئين
تعرّف على كيفية الاستثمار في الأسهم، بما في ذلك كيفية اختيار حساب وساطة والبحث في سوق الأسهم.
عندما تستثمر في سهم، فأنت تأمل في نمو الشركة وأدائها الجيد مع مرور الوقت. هكذا تربح المال. من أفضل الطرق للمبتدئين للتعلم هي فتح حساب استثماري عبر الإنترنت وشراء الأسهم من خلاله.
لا تحتاج إلى رأس مال كبير للبدء. تسمح لك العديد من شركات الوساطة بفتح حساب استثماري بدون رصيد، مع أنك ستحتاج إلى مبلغ بسيط للبدء بالاستثمار الفعلي. حتى المبالغ الصغيرة – 10 أو 20 دولارًا – تكفي.
كما يقدم بعض الوسطاء التداول التجريبي، الذي يتيح لك تعلم كيفية البيع والشراء باستخدام محاكيات سوق الأسهم قبل استثمار أي أموال حقيقية.
كيفية الاستثمار في الأسهم
للاستثمار في الأسهم، افتح حساب وساطة عبر الإنترنت، وأضف إليه رصيدًا، ثم اشتر الأسهم أو الصناديق الاستثمارية القائمة على الأسهم من خلاله. بينما تغطي هذه الخطوات الاستثمار الذاتي، يمكنك أيضًا الاستثمار في الأسهم من خلال مستشار مالي أو مستشار آلي (سنتحدث عن ذلك لاحقًا).
الخطوة الأولى: اختيار وسيط
للاستثمار في الأسهم، عليك أولاً تحديد الوسيط الذي ترغب في فتح حساب لديه. (هل أنت غير متأكد من كيفية القيام بذلك؟ اقرأ دليلنا حول كيفية فتح حساب وساطة).
بعض الوسطاء، مثل فيديلتي، مشهورون بخبرتهم الطويلة في هذا المجال ودعمهم المتواصل للعملاء على مدار الساعة. بينما يشتهر آخرون، مثل روبن هود، بسهولة استخدام منصاتهم وتطبيقاتهم.
ينصح بتقييم الوسطاء بناءً على عوامل مثل التكاليف، وخيارات الاستثمار، وأبحاث المستثمرين، والأدوات، وسهولة الوصول إلى خدمة العملاء. قد ترغب في فتح حساب وساطة في نفس مكان حسابك البنكي، مما يتيح لك إدارة جميع أموالك في مكان واحد.
الخطوة الثانية: اختيار نوع حساب الاستثمار
توجد أنواع عديدة من حسابات الاستثمار، ومن الأفضل تحديد الحساب الأنسب لك. على سبيل المثال، يوفر حساب التقاعد الفردي روث (Roth IRA) مزايا ضريبية كبيرة، بينما لا يوفرها حساب الوساطة العادي.
ستحتاج إلى تقديم بعض المعلومات الشخصية، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، وقد يستغرق فتح الحساب حوالي 15 دقيقة. مع بعض شركات الوساطة، قد يستغرق ربط حسابك البنكي بضعة أيام، لذا قد تضطر إلى الانتظار قبل أن تتمكن من البدء في شراء الاستثمارات.
تذكر أن حساب الاستثمار هو مجرد حساب – وليس استثمارًا بحد ذاته. عليك إضافة الأموال إليه ثم شراء الاستثمارات منه.
معلومة مفيدة: إذا كان لديك خطة تقاعد 401(k) أو أي خطة تقاعد أخرى في عملك، فربما تكون قد استثمرت بالفعل في الأسهم. غالبًا ما تقدم هذه الخطط مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم والسندات. إذا كان صاحب العمل يساهم بمبلغ مماثل لمساهمتك في تلك الخطة، فيجب عليك استثمار ما يكفي للحصول على كامل المبلغ المساهم قبل الاستثمار في الأسهم في أي مكان آخر.
الخطوة 3: اختر أسهمًا فردية أو صندوق أسهم
الاستثمار في سوق الأسهم ليس بالضرورة أمرًا معقدًا. بالنسبة لمعظم الناس، يعني ذلك الاختيار بين هذين النوعين من الاستثمار:
صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم
تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة شراء حصص صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في معاملة واحدة. صناديق المؤشرات وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) نوعان من صناديق الاستثمار المشتركة التي تتبع مؤشرًا معينًا؛ على سبيل المثال، يحاكي صندوق S&P 500 هذا المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات المدرجة فيه.
عند استثمارك في صندوق، فإنك تمتلك أيضًا حصصًا صغيرة في كل شركة من تلك الشركات. يمكنك دمج عدة صناديق معًا لبناء محفظة استثمارية متنوعة. تجدر الإشارة إلى أن صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم تسمى أحيانًا صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم.
الأسهم الفردية
إذا كنت ترغب في الاستثمار في شركة محددة، يمكنك شراء سهم واحد أو بضعة أسهم كخطوة أولى في عالم تداول الأسهم. من الممكن بناء محفظة استثمارية متنوعة من العديد من الأسهم الفردية، لكن ذلك يتطلب استثمارًا كبيرًا وبحثًا دقيقًا.
إذا اخترت هذا المسار، فتذكر أن أسعار الأسهم الفردية ستشهد ارتفاعات وانخفاضات. إذا بحثت في شركة ما وقررت الاستثمار فيها، ففكر في سبب اختيارك لتلك الشركة تحديدًا إذا بدأت تشعر بالقلق في يوم انخفاض سعر سهمها.
ما هو الخيار الأمثل لمعظم المستثمرين؟
تتمثل ميزة صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم في تنوعها المتأصل، مما يقلل من المخاطر. بالنسبة لغالبية المستثمرين، وخاصةً من يستثمرون مدخراتهم التقاعدية، تعد المحفظة الاستثمارية التي تتكون في معظمها من صناديق الاستثمار المشتركة الخيار الأمثل.
لكن من غير المرجح أن ترتفع قيمة صناديق الاستثمار المشتركة بشكلٍ سريع كما قد يحدث مع بعض الأسهم الفردية. تكمن ميزة الأسهم الفردية في أن الاختيار الموفق قد يحقق عوائد مجزية، إلا أن احتمالية أن يحقق لك سهم واحد ثروةً طائلة ضئيلة للغاية.
مع ذلك، ليس بالضرورة أن يكون الأمر خيارًا بين الكل أو لا شيء.
إذا قررت تخصيص جزء كبير من محفظتك الاستثمارية لصناديق الاستثمار المشتركة، فهذا لا يعني بالضرورة تجنب الأسهم الفردية تمامًا. إذا كنت ترغب في تجربة حظك لتكون من أوائل المستثمرين في شركة واعدة مثل جوجل، فقد يكون الحل الأمثل هو تخصيص نسبة صغيرة من محفظتك – لنقل 5% – للاستثمار في الأسهم الفردية.
الخطوة الرابعة: تحديد الميزانية
في هذه الخطوة، ينبغي على المستثمرين الجدد التفكير في أمرين:
كم أحتاج من المال لبدء الاستثمار في الأسهم؟
يعتمد المبلغ المطلوب لشراء سهم واحد على سعر السهم، والذي يتراوح بين بضعة دولارات وبضعة آلاف. تتيح بعض شركات الوساطة الاستثمار في الأسهم الجزئية، أي يمكنك تحديد مبلغ معين للاستثمار فيه وامتلاك جزء من السهم.
إذا كنت ترغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ولديك ميزانية محدودة، فقد يكون الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) هو الخيار الأمثل. غالبًا ما يكون الحد الأدنى للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة 1000 دولار أو أكثر، بينما تُتداول صناديق المؤشرات المتداولة كالسهم، أي أنك تشتريها بسعر السهم، وفي بعض الحالات، أقل من 100 دولار.
كم يجب أن أستثمر في الأسهم؟
إذا كنت تستثمر من خلال الصناديق، يمكنك تخصيص جزء كبير من محفظتك لصناديق الأسهم، خاصةً إذا كان لديك أفق استثماري طويل الأجل.
قد يمتلك شخص يبلغ من العمر 30 عامًا ويستثمر للتقاعد 80٪ من محفظته في صناديق الأسهم، مع وضع الباقي في صناديق السندات (وربما جزء صغير في الأسهم الفردية).
الخطوة 5: التركيز على الاستثمار طويل الأجل
أثبتت استثمارات سوق الأسهم أنها من أفضل الطرق لتنمية الثروة على المدى الطويل. فعلى مدى عقود، بلغ متوسط عائد سوق الأسهم حوالي 10% سنويًا. مع ذلك، هذا مجرد متوسط للسوق ككل. فبعض السنوات تشهد ارتفاعًا، وبعضها انخفاضًا، كما تختلف عوائد الأسهم الفردية.
بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل، يعد سوق الأسهم استثمارًا جيدًا بغض النظر عن تقلبات السوق اليومية أو السنوية؛ فهم يبحثون عن هذا المتوسط طويل الأجل.
قد يكون أفضل ما يمكنك فعله بعد بدء الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة هو الأصعب: لا تتابعها. ما لم تكن تسعى للتغلب على الصعاب والنجاح في التداول اليومي، فمن الأفضل تجنب عادة التحقق من أداء أسهمك يوميًا.
نصيحة: عندما نقول “الاستثمار طويل الأجل”، فإننا نعني عادة خمس سنوات على الأقل. وهذا يمنح محفظتك الاستثمارية الوقت الكافي لتجاوز أي انكماش في السوق. إذا كان لديك هدف أقرب، فراجع قائمتنا لأفضل الاستثمارات قصيرة الأجل.
الخطوة 6: إدارة محفظة الأسهم
مع أن القلق بشأن التقلبات اليومية لن يفيد محفظتك الاستثمارية – أو محفظتك أنت – إلا أنه لا بد من مراجعة استثماراتك من حين لآخر.
إذا اتبعت الخطوات المذكورة أعلاه لشراء صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم الفردية على مدى فترة زمنية، فستحتاج إلى مراجعة محفظتك عدة مرات في السنة للتأكد من أنها لا تزال متوافقة مع أهدافك الاستثمارية.
بعض الأمور التي يجب مراعاتها: إذا كنت تقترب من سن التقاعد، فقد ترغب في تحويل بعض استثماراتك في الأسهم إلى استثمارات ذات دخل ثابت أكثر تحفظًا. إذا كانت محفظتك مركزة بشكل كبير في قطاع أو صناعة واحدة، ففكر في شراء أسهم أو صناديق في قطاع آخر لتحقيق التنويع.
انتبه أيضًا للتنويع الجغرافي. توصي شركة فانجارد بأن تشكل الأسهم الدولية ما يصل إلى 40% من أسهم محفظتك. يمكنك شراء صناديق استثمار مشتركة في الأسهم الدولية لتحقيق هذا التنوع.
الخلاصة
إذا كان الاستثمار الذاتي يبدو مرهقًا للغاية…
فقد يكون المستشار الآلي خيارًا مناسبًا لك، وهي خدمة تستثمر أموالك نيابةً عنك مقابل رسوم رمزية. تقدم العديد من شركات الوساطة الكبرى وبعض الشركات المستقلة هذه الخدمات.
وكما هو الحال عند البحث عن وسيط، لكل خدمة مزاياها وعيوبها. بعض المستشارين الآليين يفرضون رسومًا منخفضة جدًا، بينما يتيح لك آخرون التواصل مع مستشار مالي إذا كنت بحاجة إلى دعم إضافي أو إرشادات مخصصة. من الأفضل مقارنة المستشارين الآليين لمعرفة أيهم يقدم الخدمات التي تحتاجها. يتقاضى معظم المستشارين الآليين حوالي 0.25% من رصيد حسابك.
الأسئلة الشائعة
ما هي أفضل الأسهم للاستثمار للمبتدئين؟
قد تكون عملية اختيار الأسهم مرهقة، خاصةً للمبتدئين. ففي النهاية، تدرج آلاف الأسهم في البورصات الأمريكية الرئيسية. يزخر الاستثمار في الأسهم باستراتيجيات وأساليب معقدة، ومع ذلك، لم يقم بعض أنجح المستثمرين إلا بالتقيد بأساسيات سوق الأسهم.
وهذا يعني عمومًا استخدام الأموال لجزء كبير من محفظتك الاستثمارية – فقد قال وارن بافيت قولته الشهيرة بأن صندوق المؤشرات المتداولة منخفض التكلفة لمؤشر S&P 500 هو أفضل استثمار يمكن لمعظم الأمريكيين القيام به – واختيار أسهم محددة فقط إذا كنت تؤمن بإمكانات الشركة للنمو على المدى الطويل.
يعد مؤشر S&P 500 مؤشرًا يتكون من حوالي 500 من أكبر الشركات المدرجة في البورصة الأمريكية. وعلى مدار الخمسين عامًا الماضية، كان متوسط عائده السنوي مماثلًا تقريبًا لعائد السوق ككل – حوالي 10%.
كم عدد الأسهم التي يجب أن أستثمر فيها؟
يعتمد ذلك بشكل كبير على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر. قد يكون من الخطورة استثمار جزء كبير من ثروتك في عدد قليل من الأسهم. لذا، يعد التنويع – أي الاستثمار في عدد كبير من الشركات في قطاعات مختلفة – أمرًا بالغ الأهمية. إذا لم يكن لديك الوقت أو المال الكافي لشراء عشرات الأسهم الفردية، فابحث عن صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، التي تستثمر في مئات الأسهم الفردية نيابةً عنك.
هل الوقت مناسب للاستثمار في الأسهم؟
في الحقيقة، لن تعرف أبدًا ما إذا كان الوقت مناسبًا تمامًا للاستثمار في الأسهم. مع ذلك، إذا كنت تستثمر على المدى الطويل (أكثر من خمس سنوات مثلًا)، فقد يكون الوقت الأمثل لشراء الأسهم هو بمجرد توفر المال. حتى لو انخفض السوق بعد الاستثمار بفترة وجيزة، فسيكون لديك متسع من الوقت لتعويض الخسائر. والطريقة الوحيدة لضمان مشاركتك في أي انتعاش أو نمو لسوق الأسهم منذ البداية هي الاستثمار قبل بدء هذا الانتعاش.
هل تطبيقات الاستثمار آمنة؟
بشكل عام، نعم، تطبيقات الاستثمار آمنة للاستخدام. واجهت بعض التطبيقات الحديثة مشاكل في الموثوقية خلال السنوات الأخيرة، حيث يتعطل التطبيق ويفقد المستخدمون الوصول إلى أموالهم أو تُقيّد وظائف التطبيق لفترة محدودة.
حتى في هذه الحالات، تبقى أموالك آمنة في الغالب، لكن فقدان الوصول إليها مؤقتًا يبقى مصدر قلق مشروع.
لذا، إذا كنت ترغب في تجنب هذه المشاكل، يمكنك اختيار تطبيق استثمار من شركة وساطة كبيرة وذات سمعة طيبة. قائمتنا لأفضل تطبيقات الأسهم هي نقطة انطلاق جيدة.
