أفضل 5 استثمارات للمبتدئين
تتوفر العديد من الاستثمارات للمبتدئين، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والمستشارين الآليين. إليك خمسة من أفضل الخيارات للبدء.
- المستشارون الآليون
- تطبيقات الاستثمار
- صناديق الاستثمار المشتركة ذات التاريخ المستهدف
- صناديق المؤشرات
- صناديق الاستثمار المتداولة
قد يكون أفضل استثمار للمبتدئين هو ما تستخدمه بالفعل: خطة تقاعد في مكان العمل، مثل خطة 401(k).
لماذا؟ لأن المساهمات تُقتطع مباشرةً من راتبك، مما يساعدك على بناء عادة الاستثمار. وقد يُساهم صاحب العمل بمبلغ مماثل، مما يزيد من عائد استثمارك. ميزة أخرى رائعة؟ يمكنك أيضًا الحصول على مزايا ضريبية على مساهماتك.
ربما تستثمر بالفعل من خلال خطة 401(k) وتبحث عن طرق أخرى للاستثمار وتحقيق عائد جيد. تابع القراءة لتتعرف على خمسة خيارات مناسبة للمبتدئين.
5 استثمارات مناسبة للمبتدئين
1. المستشارون الآليون
ربما تتصفح هذه الصفحة لتبدأ رحلتك الاستثمارية، كما يقال. أنت تعلم أنه من المفترض أن تستثمر، وقد تمكنت من ادخار بعض المال للقيام بذلك، لكنك في الحقيقة تُفضل التخلص من عناء إدارة استثماراتك بنفسك.
إليك الخبر السار: يمكنك فعل ذلك إلى حد كبير، بفضل ما يعرف بالمستشار الآلي. تدير هذه الخدمات استثماراتك نيابةً عنك باستخدام خوارزميات حاسوبية. ونظرًا لانخفاض تكاليفها التشغيلية، فإنها تتقاضى رسومًا منخفضة مقارنةً بمديري الاستثمار البشريين. عادةً ما تتراوح تكلفة المستشار الآلي بين %0.25 to 0.50% من رصيد حسابك سنويًا، ويتيح لك العديد منها فتح حساب بدون حد أدنى.
إنها طريقة رائعة للمبتدئين لبدء الاستثمار لأنها غالبًا ما تتطلب رأس مال قليل جدًا، وتقوم بمعظم العمل نيابةً عنك. هذا لا يعني أنه لا يجب عليك متابعة حسابك – فمن المهم ألا تُديره بنفسك تمامًا – لكن المستشار الآلي سيتولى عنك الجزء الأكبر من العمل.
وإذا كنت مهتمًا بتعلم كيفية الاستثمار، ولكنك تحتاج إلى بعض المساعدة للبدء، فإنّ المستشارين الآليين يمكنهم مساعدتك أيضًا. من المفيد الاطلاع على كيفية بناء الخدمة للمحفظة الاستثمارية وأنواع الاستثمارات المستخدمة. كما تقدّم بعض الخدمات محتوى وأدوات تعليمية. بل إنّ بعضها يتيح لك تخصيص محفظتك الاستثمارية إلى حدٍّ ما إذا كنت ترغب في تجربة بعض الخيارات في المستقبل.
معلومة مفيدة: فتح حساب لدى مستشار آلي هو مجرد الخطوة الأولى في عملية الاستثمار، فهو مجرد وسيلة وليس استثمارًا فعليًا. سيطلب منك البرنامج اختيار محفظة استثمارية من قائمة محافظ جاهزة تتكون من صناديق المؤشرات المتداولة وصناديق المؤشرات، حيث يتم استثمار أموالك.
2. تطبيقات الاستثمار
تستهدف العديد من تطبيقات الاستثمار المستثمرين المبتدئين. من بينها تطبيق Acorns، الذي يقوم بتقريب قيمة مشترياتك على بطاقات الخصم أو الائتمان المرتبطة به، ويستثمر الباقي في محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs). يعمل التطبيق كمنصة استثمارية آلية، حيث يدير محفظتك نيابةً عنك. لا يوجد حد أدنى لفتح حساب Acorns، وسيبدأ التطبيق بالاستثمار نيابةً عنك بمجرد تجميع ٥ دولارات على الأقل من عمليات التقريب. يمكنك أيضًا إيداع مبالغ كبيرة دفعة واحدة.
خيار آخر هو تطبيق Stash، الذي يساعد المستثمرين المبتدئين على تعلم كيفية بناء محافظهم الاستثمارية الخاصة من صناديق المؤشرات المتداولة والأسهم الفردية. كما يوفر Stash خدمة إدارة المحافظ الاستثمارية.
معلومة مهمة: على غرار منصة الاستثمار الآلية، يعد تطبيق الاستثمار وسيلة لبدء الاستثمار فقط، وليس استثمارًا بحد ذاته. بعد فتح حساب، يمكنك الاختيار من بين المحافظ الجاهزة التي يقدمها التطبيق، أو إنشاء محفظتك الخاصة لبدء الاستثمار.
3. صناديق الاستثمار المشتركة ذات التاريخ المستهدف
تشبه هذه الصناديق إلى حد ما المستشار الآلي القديم، مع أنها لا تزال شائعة الاستخدام وذات شعبية كبيرة. تعد صناديق الاستثمار المشتركة ذات التاريخ المستهدف استثمارات تقاعدية تعدل محافظها الاستثمارية بناءً على تاريخ التقاعد المخطط له.
دعونا نعود قليلاً إلى الوراء ونشرح ماهية صندوق الاستثمار المشترك: هو في الأساس سلة من الاستثمارات. يشتري المستثمرون حصة في الصندوق، وبذلك يستثمرون في جميع أصوله في معاملة واحدة.
عادةً ما يختار مدير محترف كيفية استثمار الصندوق، ولكن سيكون هناك توجه عام. على سبيل المثال، يستثمر صندوق الاستثمار المشترك في الأسهم الأمريكية في الأسهم الأمريكية.
غالباً ما يضم صندوق الاستثمار المشترك ذو التاريخ المستهدف مزيجاً من الأسهم والسندات. إذا كنت تخطط للتقاعد بعد حوالي 30 عاماً، فيمكنك اختيار صندوق استثمار مشترك ذي تاريخ مستهدف يحمل اسم 2055. سيحتوي هذا الصندوق في البداية على معظم استثماراته في الأسهم، نظرًا لبُعد موعد تقاعدك، ولأن عوائد الأسهم تميل إلى أن تكون أعلى على المدى الطويل.
مع مرور الوقت، سيحوّل الصندوق تدريجيًا جزءًا من أموالك نحو السندات. وهذا يتماشى مع المبدأ العام الذي ينصح فيه بتقليل المخاطر مع اقتراب موعد التقاعد.
معلومة مهمة: ما هو الفرق الرئيسي بين المستشارين الآليين وصناديق الاستثمار المشتركة ذات التاريخ المستهدف؟ صندوق التاريخ المستهدف هو استثمار فعلي، وليس مجرد أداة استثمارية. يمكنك الاستثمار في صندوق التاريخ المستهدف من خلال حساب تقاعد (مثل 401(k) أو IRA)، أو من خلال حساب وساطة، أو بالتوجه مباشرةً إلى مُقدّم الصندوق.
4. صناديق المؤشرات
صناديق المؤشرات أشبه بصناديق الاستثمار المشتركة، لكنها تعمل تلقائيًا. فبدلًا من توظيف مدير محترف لإدارة استثمارات الصندوق، تتبع صناديق المؤشرات مؤشرًا سوقيًا.
المؤشر السوقي هو مجموعة مختارة من الاستثمارات التي تمثل جزءًا من السوق. على سبيل المثال، مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو مؤشر سوقي يضم أسهم ما يقارب 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة. ويهدف صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 إلى محاكاة أداء هذا المؤشر، من خلال شراء الأسهم المدرجة فيه.
عادةً ما تكون رسوم إدارة صناديق المؤشرات أقل من رسوم صناديق الاستثمار المشتركة، وهي رسوم تفرض بناءً على المبلغ المستثمر. ويعود ذلك إلى أن صناديق المؤشرات تتبع نهجًا استثماريًا سلبيًا من خلال تتبع المؤشر بدلًا من الاستعانة بمدير محترف. ولكن، كما هو الحال في صناديق الاستثمار المشتركة، يستثمر المستثمرون في صناديق المؤشرات جزءًا من السوق في صفقة واحدة.
قد يكون لصناديق المؤشرات حد أدنى للاستثمار، والذي قد يصل إلى بضعة آلاف من الدولارات كحد أقصى. لكن بعض شركات الوساطة المالية، مثل فيديليتي وتشارلز شواب، تقدم مجموعة مختارة من صناديق المؤشرات بدون حد أدنى للاستثمار. هذا يعني أنه بإمكانك البدء بالاستثمار في صندوق مؤشرات بأي مبلغ لديك.
معلومة مهمة: الطريقة الأكثر شيوعًا لبدء الاستثمار في صناديق المؤشرات هي من خلال حساب وساطة مدار ذاتيًا. مع ذلك، وكما هو الحال مع صناديق التاريخ المستهدف، يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق المؤشرات من خلال حساب تقاعد أو بالتواصل مباشرةً مع مزود الصندوق.
5. صناديق الاستثمار المتداولة
تعمل صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) بنفس طريقة عمل صناديق المؤشرات: فهي عادةً ما تتبع مؤشرًا سوقيًا وتعتمد نهجًا استثماريًا سلبيًا. كما أنها تتميز برسوم أقل من صناديق الاستثمار المشتركة. وكما هو الحال مع صناديق المؤشرات، يمكنك شراء صندوق ETF يتتبع مؤشرًا سوقيًا مثل مؤشر S&P 500.
يكمن الفرق الرئيسي بين صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات في أن صناديق ETFs تتداول على مدار اليوم، ويشتريها المستثمرون بسعر سهم. هذا السعر، الذي قد يتقلب، هو الحد الأدنى للاستثمار في صندوق ETF. وبحسب الصندوق، قد يتراوح سعر السهم من أقل من 100 دولار إلى 300 دولار أو أكثر.
نظرًا لأن صناديق ETFs تتداول مثل الأسهم، كان الوسطاء يتقاضون عمولة على شرائها أو بيعها. والخبر السار هو أن معظم الوسطاء قد خفضوا رسوم التداول إلى الصفر لصناديق ETFs. إذا كنت تخطط للاستثمار بانتظام في صندوق ETF، فضع في اعتبارك اختيار صندوق ETF بدون عمولة حتى لا تدفع عمولة في كل مرة.
معلومة مفيدة: كما ذكرنا، تتشابه صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) وصناديق المؤشرات إلى حد كبير، وينطبق ذلك أيضاً على طريقة الاستثمار فيها. ينصح عموماً بفتح حساب وساطة مدار ذاتياً للبدء بالاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة، ولكن يمكنك أيضاً التعامل مباشرةً مع مزود الصندوق أو الاستثمار فيها من خلال حساب تقاعد.
