كيفية البدء في الاستثمار: دليلك خطوة بخطوة للبدء

كيفية البدء في الاستثمار: دليلك خطوة بخطوة للبدء

مقدمة

هل الحرية المالية وبناء الثروة جزء من أهدافك المالية؟ إذا كانت الإجابة بنعم، يجب أن تتعلم أساسيات الاستثمار واتخاذ خطوات لتحقيق أهدافك. الاستثمار هو الطريق الرئيسي المثبت لجعل أموالك تعمل من أجلك أثناء النوم. ولا تدع الخوف من فقدان المال، والمبلغ للاستثمار، أو الشروط المالية المعقدة تعيقك. في هذا الدليل ، سنوضح لك كيفية البدء في الاستثمار بذكاء من الصفر.

أبرز النقاط ووجهات الوجبات السريعة الرئيسية

الاستثمار هو المفتاح لجعل أموالك التي كسبتها بشق الأنفس تعمل من أجلك لتوليد دخل سلبي وتحقيق الاستقلال المالي وبناء الثروة.
The يعتمد المبلغ الذي يجب أن تستثمره على أهدافك ووضعك المالي والجداول الزمنية للأهداف.
The الخيارات الاستثمارية الرئيسية هي الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والعقارات.
تحديد تحمل المخاطر والأهداف المالية الخاصة بك خيارات الاستثمار والحسابات المناسبة لك.

فهم أساسيات الاستثمار

ما هو الاستثمار؟

الاستثمار ينطوي على شراء الأصول المالية المختلفة، مثل الأسهم، مع توقع توليد الربح، والدخل العادي، أو شكل آخر من أشكال العائد في المستقبل. إذا تركت المال في حسابك الحالي أو حساب التوفير الخاص بك ، فلن يواكب ارتفاع تكاليف المعيشة أو توليد الثروة. بدلاً من ذلك ، من الأفضل استخدام المدخرات كوسيلة لجمع رأس المال الذي تحتاجه للاستثمار أو تحقيق أهداف مالية أخرى.

الاستثمار يسمح لك بما يلي:

توفير المال بكفاءة لأهداف طويلة الأجل، مثل التقاعد، من خلال الاستفادة من ارتفاع معدلات الفائدة والفائدة المركبة.
تأكد من مواكبة مدخراتك للتضخم (ارتفاع تكاليف المعيشة).
توليد الدخل السلبي.
تحقيق الحرية المالية وبناء الثروة.

أنواع مختلفة من الاستثمارات

الآن أنت تعرف أهمية الاستثمار. ولكن ما هي خياراتك؟ فيما يلي الأنواع الأساسية للاستثمار المتاحة:

الأسهم أو الأسهم تعطيك جزءا صغيرا من الملكية في الشركة. تصدر الشركات العامة الأسهم لجمع الأموال من أجل التوسع والنمو والعمليات اليومية. عندما يرتفع سعر السهم، تزداد قيمة الاستثمار الخاص بك. تقوم بعض الشركات أيضًا بتوزيع توزيعات الأرباح ، مما يمنحك حصة من الأرباح إما شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا. لكن الجانب السلبي للأسهم هو أن السوق متقلبة ويمكن للشركات أن تفلس مما يؤدي إلى خسارة رأس المال.
السندات هي القروض للشركات أو الجهات الحكومية. لذلك، عند شراء السندات، كنت إقراض المال لذلك الكيان لفترة محددة من الوقت. في المقابل ، تحصل على نسبة مئوية من الفائدة خلال فترة القرض واسترداد أموالك بعد الوقت المذكور. على عكس الأسهم، لا تشهد السندات الكثير من تقلبات الأسعار، مما يولد عوائد أقل في حين أنها أقل خطورة بشكل عام.
تعد صناديق الاستثمار المشترك خيارًا جيدًا عندما تتعلم كيفية بدء الاستثمار ولا ترغب في إدارة محفظة مباشرة. يتم تشغيلها من قبل مديري الصناديق الذين يجمعون الأموال من مستثمرين متعددين ويخصصون تلك الأموال لمحفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى. هذا يعني أنك لا داعي للقلق بشأن اختيار الأسهم أو السندات الأكثر سخونة. وتشمل أنواع صناديق الاستثمار المشترك صناديق الأسهم، وصناديق السندات، وصناديق سوق المال، والصناديق الهجينة أو المتوازنة. تأكد من التحقق من أهداف الصندوق والرسوم والأداء التاريخي لتحديد الهدف المناسب لك.
كما توفر الصناديق المتداولة في البورصة طريقة أقل انخراطًا لاستثمار الأموال للمبتدئين. هذه الصناديق الاستثمارية تشبه صناديق الاستثمار المشترك لأنها تمتلك مزيجا من الأصول مثل الأسهم والسندات والسلع. ولكن الفرق هو أن صناديق الاستثمار المتداولة تتبع أداء مؤشر معين أو سلة من الأموال. وبما أنها تتطلب إدارة أقل من صناديق الاستثمار المشتركة، فإن صناديق الاستثمار المتداولة أكثر فعالية من حيث التكلفة.
السلع هي أصول مثل المنتجات الزراعية مثل القمح والمعادن الثمينة ومنتجات الطاقة. الاستثمار في السلع عن طريق شراء المنتجات المادية ليس واقعيا. ونتيجة لذلك، فإن الناس يشترونها باستخدام العقود الآجلة وعقود الخيارات، وهي استثمارات عالية المخاطر. السلع هي الأفضل للمستثمرين الخبراء.
الاستثمار العقاري غالبا ما ينطوي على شراء مبنى أو منزل أو أرض. ومع ذلك، هناك أيضا خيار شراء أسهم صندوق الاستثمار العقاري (ريت) إذا كنت لا ترغب في امتلاك أو إدارة الممتلكات المادية. صناديق الاستثمار العقاري هي في الأساس الشركات التي تشارك في العقارات وغالبا ما تقدم عوائد أعلى من الأصول الأخرى مثل الأسهم.

بعد فهم خيارات الاستثمار المتاحة، حان الوقت لاتخاذ الخطوات اللازمة لبدء رحلة الاستثمار الخاص.

تحديد أهدافك المالية

عند تعلم كيفية الاستثمار ، غالبًا ما نبدأ بالتساؤل عن أفضل الأصول للاستثمار فيها والمبلغ المثالي للاستثمار. ومع ذلك، فإن السؤال الأكثر أهمية الذي سيحدد خيارات الاستثمار والاستراتيجيات والحسابات الخاصة بك هو “لماذا تستثمر؟”

فكر في ما تريد تحقيقه من خلال الاستثمار. هل يوفر المال لمنزل ، أو تمويل التعليم الجامعي للطفل ، أو بناء بيضة عش التقاعد؟ إن تحديد أهداف مالية واضحة له عدة فوائد، منها:

مما يتيح لك الثقة في مستقبلك.
الحصول على اتجاه واضح والغرض لمساعدتك على الالتزام باستراتيجيات الاستثمار الخاصة بك.
تضييق خيارات الاستثمار، وتحديد أولويات الأهداف، وتحديد المخاطر التي يمكنك تحملها.
تتبع التقدم وإجراء التعديلات للوصول إلى أهدافك في أقصر وقت ممكن.

لست متأكدا من أين تبدأ في تحديد أهدافك المالية؟ إليك خطوات سريعة وسهلة:

قائمة الأهداف قصيرة وطويلة الأجل: تقييم الوضع المالي الحالي الخاص بك، بما في ذلك الدخل والديون والمسؤوليات المالية الأخرى لتحديد أهدافك قصيرة وطويلة الأجل. وعادة ما تكون الأهداف قصيرة الأجل أقل من ثلاث سنوات، في حين أن الأهداف طويلة الأجل تتجاوز خمس سنوات. تأكد من أن أهدافك تشمل الأساسيات المالية مثل سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بسرعة ، والحد الأقصى لمساهمات حسابات التقاعد ، وبناء صندوق طوارئ.
تحديد الأهداف: إرفاق جدول زمني ومبلغ محدد من المال لكل هدف. على سبيل المثال ، حدد مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد في السنوات الـ 20 المقبلة أو دفعة أولى للمنزل في السنوات الخمس القادمة. عندما يكون لديك مبلغ الهدف والأفق الزمني، والعمل إلى الوراء لتقسيمها إلى استثمارات شهرية أو أسبوعية.
تحديد أولويات الأهداف: رتب أهدافك حسب الأهمية والجداول الزمنية الخاصة بها لضمان مخاطبتك الأكثر أهمية أولاً. لدينا أهداف مالية مختلفة ولكن في بعض الأحيان لا تكفي الأموال لتخصيصها للجميع في وقت واحد.
ربط الأهداف إلى دوافع أعمق: إذا كنت ترغب في التمسك بأهدافك المالية والقيام بكل ما يلزم لتحقيقها ، فأنت بحاجة إلى سبب قوي. اكتب ما يعنيه تحقيق كل هدف لك أو لعائلتك.

فهم تحمل المخاطر

مع أهدافك المالية في متناول اليد، قد تشعر بأنك على استعداد لاختيار الاستثمارات لإنجازها. لكن ليس بعد بعض الأصول المالية أكثر تقلبا وأكثر خطورة من غيرها. ونحن لا نتفاعل بنفس الطريقة مع الصعود والهبوط في الأسواق المالية. لهذا السبب يجب أن تأخذ بعض الوقت لفهم تحمل المخاطر الخاصة بك. إنه يقيس مستوى راحتك مع عدم اليقين المحتمل وتقلبات السوق.

على سبيل المثال، كيف سيكون رد فعلك إذا اشتريت أسهم شركة معينة في 300 دولار وانخفضت إلى 150 دولار بعد بعض الأخبار؟ هل تشعر بالذعر لتجنب رؤية سعر السهم ينخفض أكثر وخسارة 150 دولارًا ، أو الانتظار بصبر أثناء الحصول على التحديثات ذات الصلة ، أو فقدان النوم في الليل؟

يمكنك تقييم وفهم تحمل المخاطر الخاصة بك عن طريق أخذ استبيان عبر الإنترنت. وسوف تساعدك على فهم الأصول التي سوف تساعدك على تحقيق أهدافك دون البقاء لصقها لحركات السوق.

إلى جانب تحمل المخاطر، من المهم فهم القدرة على المخاطرة. يشير هذا إلى قدرتك على المخاطرة ، متأثرًا بعوامل مثل الحالة الوظيفية وصندوق الطوارئ والجداول الزمنية للهدف والمعالين. سيؤثر تحمل المخاطر وقدرتك على نوع الأصول والحسابات الاستثمارية التي تستخدمها.

إنشاء خطتك الاستثمارية

كيفية تخصيص الأصول

مع فهم واضح لتحمل المخاطر والأهداف المالية المحددة جيدا، وكنت على استعداد لاختيار الاستثمارات. تخصيص الأصول هو استراتيجية الاستثمار الخاصة بك أو كيف ستقوم بتوزيع رأس المال الخاص بك عبر فئات الأصول المختلفة.

لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لتخصيص الأصول، ولكن معرفة سمات المخاطر والعائد لكل خيار الاستثمار مفيد. وعادة ما تكون الأسهم لديها أعلى إمكانات العائد ولكن أيضا مخاطر أعلى في حين أن السندات لديها مخاطر أقل مع عوائد أقل. كما أن صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة هي أيضا في الطرف الأدنى من نسبة المخاطر إلى العائد.

تقدم معظم منصات الاستثمار محافظ نموذجية منسقة للمستثمرين مع ملفات تعريف المخاطر المختلفة من المحافظ إلى العدوانية. يمكنك استخدام هذه المحافظ كإرشادات لمساعدتك في اختيار المزيج الصحيح من الأصول. من الناحية المثالية، يجب عليك زيادة المخاطر في حين الشباب والتركيز تدريجيا على الحفاظ على رأس المال كما كنت على وشك التقاعد.

أيضا، توزيع الأصول ليس شيئا لمرة واحدة. ستحتاج إلى مراقبة الأداء وإعادة توازن محفظتك مع الوقت.

التنويع: لماذا يهم

واحدة من مزايا توزيع الأصول هو التنويع. وهو ينطوي على نشر الاستثمارات الخاصة بك عبر فئات الأصول المختلفة، والصناعات، والمناطق الجغرافية. تذكر أن كل خيار استثمار له مكافآته ومخاطره. مع محفظة متنوعة بشكل جيد، يمكنك تقليل تأثير الأصول ذات الأداء الضعيف على محفظتك الشاملة.

لذلك، على الرغم من أنك محافظ وإغراء لوضع كل ما تبذلونه من المال في السندات أو أذون الخزانة، وجود نسبة مئوية من محفظتك في الأسهم أمر بالغ الأهمية.

اختيار منصة استثمارية

تقييم منصات الاستثمار المختلفة

أنت قريب من القيام باستثمارك الأول. ولكن أولا، يجب عليك اختيار منصة استثمارية حسنة السمعة ومتوافقة. دعونا نلقي نظرة على كيفية تقييم الأنواع المختلفة من منصات الاستثمار المتاحة.

شركات الوساطة عبر الإنترنت

تمنحك شركات الوساطة عبر الإنترنت إمكانية الوصول إلى الأسواق المالية، مما يسمح لك بشراء أو بيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة.

ابدأ بالبحث عن أفضل شركات الوساطة عبر الإنترنت للمبتدئين. ولكن قبل إنشاء حساب وساطة مع أي واحد منهم، تحقق مما يلي:

فئات الأصول التي يمكنك الاستثمار في استخدام المنصة.
سهولة استخدام المنصة.
البحث والموارد التعليمية، بما في ذلك الندوات عبر الإنترنت والمدونات ودروس الفيديو.
دعم العملاء.
التنظيم والترخيص.
دعم العملاء.
سنوات في العملية. وكلما طالت فترة عمل البورصة كلما كان ذلك أكثر أمانا.

وتشمل إيجابيات استخدام حسابات الوساطة للاستثمار الدخل غير المقيد والاستثمار الرأسمالي. على الجانب السلبي، تخضع هذه الحسابات للضريبة على الأرباح أو الدخل.

روبو المستشارين

مستشارو Robo هم خدمات التداول الآلي عبر الإنترنت. وعادة ما يطرحون عدة أسئلة لتحديد مدى تحملك للمخاطر وأهدافك. ثم يقومون بإنشاء استراتيجية استثمارية بناءً على الإجابات والاستثمار نيابة عنك تلقائيًا. يقوم مستشارو Robo أيضًا بإعادة توازن محفظتك للحفاظ على تخصيص الأصول الصحيح مع تحرك السوق.

تتمثل المزايا الرئيسية للمستشارين الآليين في انخفاض الرسوم مقارنة بالمستشارين البشريين ومتطلبات رأس المال الأقل والتنفيذ الآلي للتجارة. وتشمل الجوانب السلبية خيارات استثمارية محدودة، وعدم القدرة على التعامل مع الخدمات المعقدة مثل التخطيط العقاري، وعدم القدرة على التعامل مع الحالات غير المتوقعة.

تحقق مما يلي لاختيار المستشارين الآليين المناسبين لاحتياجاتك:

الرسوم والرسوم الأخرى.
ميزات المنصة لمساعدتك في مراقبة محفظتك.
تواتر إعادة توازن المحفظة.
فئات الأصول المتاحة.
أدوات أو ميزات تخطيط الأهداف.

المستشارون الماليون التقليديون

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التخطيط المالي المتعمق، قد يكون المستشارون الماليون التقليديون خيارا جيدا بالنسبة لك. وسوف تساعدك على التخطيط وتقديم المشورة الاستثمارية الشخصية. تأكد من التحقق من أوراق اعتماد وسمعة المستشار المالي أو الشركة الاستشارية من خلال البحث عن الشهادات والتحقق من مراجعات العملاء.

قم بالاستثمار الأول

بمجرد معرفة منصة الاستثمار المناسبة لك، إنشاء حساب لبدء الاستثمار. ستحتاج إلى إيداع الأموال في حسابك الاستثماري ثم شراء الأصول التي تريدها.

تذكر أنه من الجيد أن تبدأ صغيرة والاستثمار باستمرار بعد استراتيجية تخصيص الأصول الخاصة بك. ولكن إذا كان لديك مبلغ مقطوع للاستثمار، يمكنك الحصول على عوائد أعلى مع مرور الوقت لأن الأسواق ترتفع مع مرور الوقت.

قم بتقديم مساهمات منتظمة لاستثماراتك بعد استثمارك الأول لتحقيق أهدافك المالية.

الخلاصة

هذا هو. الاستثمار لا يجب أن يكون معقدا. تحتاج فقط إلى فهم فئات الأصول المتاحة، وتحديد أهدافك المالية، وفهم تحمل المخاطر الخاصة بك، وإنشاء محفظة متنوعة، واختيار منصة استثمارية، وإجراء الاستثمار الأول الخاص بك.

لذلك، الاستثمار لا يتعلق باختيار الأسهم تتجه أو مطاردة نصائح سوق الأسهم اليومية. بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر بجعل أموالك تعمل من أجلك بطريقة تسمح لك بتحقيق أهدافك دون فقدان النوم في الليل. تأكد من بدء رحلة الاستثمار الخاصة بك الآن مع وسطاء منظمين لجني فوائد الفائدة المركبة (النمو على النمو) والسيطرة على مستقبلك.

الأسئلة الشائعة

كيف يبدأ المبتدئ في الاستثمار؟

يجب على المبتدئين البدء في الاستثمار من خلال فهم خيارات الاستثمار المتاحة وتحديد دوافعهم للاستثمار. وهذا سيسمح لهم باختيار الأصول المناسبة لتحقيق أهدافهم المالية.